AWAS! Ini 7 Mitos LPPSA Yang Boleh Perangkap Penjawat Awam Dalam Hutang

LPPSA Ni Peluang atau Perangkap? Jika anda seorang penjawat awam, besar kemungkinan anda pernah dengar tentang LPPSA — pinjaman rumah khas untuk penjawat sektor awam. Tapi apa yang ramai tak sedar, LPPSA ni sebenarnya macam pedang dua mata. Silap langkah, ia boleh jadi jerat hutang sampai pencen. Tapi jika digunakan dengan strategi yang betul, LPPSA […]

  • anis
  • April 16th, 2025
  • No Comments

Table Of Contents

LPPSA Ni Peluang atau Perangkap?

Jika anda seorang penjawat awam, besar kemungkinan anda pernah dengar tentang LPPSA — pinjaman rumah khas untuk penjawat sektor awam.

Tapi apa yang ramai tak sedar, LPPSA ni sebenarnya macam pedang dua mata.

Silap langkah, ia boleh jadi jerat hutang sampai pencen. Tapi jika digunakan dengan strategi yang betul, LPPSA boleh bantu anda miliki hartanah, kurangkan komitmen bulanan, dan jana pendapatan pasif setiap bulan.

Masalahnya, ramai sangat percaya bulat-bulat pada mitos berkaitan LPPSA. Akibatnya, ramai rugi beribu ringgit, permohonan kena tolak, dan lebih teruk — terperangkap dalam hutang.

Jadi, jom kami bongkarkan 7 mitos paling biasa tentang LPPSA yang anda perlu elakkan.

LPPSA, settle hutang

Mitos #1: “LPPSA boleh guna untuk bayar hutang kad kredit & personal loan.”

Ini SALAH!

Fakta sebenar: LPPSA hanya boleh digunakan untuk:

  • Beli rumah
  • Bina rumah
  • Renovasi
  • Refinance rumah

Tapi, dengan strategi yang betul, anda boleh guna LPPSA untuk beli rumah dan gunakan teknik refinance atau ‘cashback’ untuk selesaikan semua hutang jahat anda.

Kami pernah bantu seorang penjawat awam yang datang dengan beban hutang RM200K. Dengan strategi yang betul, beliau beli rumah menggunakan LPPSA, kemudian refinance selepas 5 tahun dan guna lebihan tunai untuk selesaikan semua hutang.

Hari ini, beliau miliki 6 buah rumah pelaburan dan pendapatan pasif 4 angka sebulan.

👉 Gunakan strategi refinance yang betul, bukan mohon LPPSA secara membuta tuli.

Mitos #2: “Semua penjawat awam confirm lulus LPPSA.”

Ramai yang terpedaya dengan mitos ini.

LPPSA memang tak tengok CCRIS/CTOS, tapi bukan bermakna automatik lulus. Anda masih perlu pastikan:

  • Rumah yang nak dibeli layak di bawah LPPSA
  • Borang diisi lengkap & betul
  • Jumlah pinjaman tidak melebihi had maksimum RM750K
LPPSA, settle hutang

👉 Tip penting: Sebelum bayar booking, semak dulu kelayakan rumah tersebut. Banyak kes duit hangus kerana rumah tak layak dibiayai LPPSA.

Mitos #3: “LPPSA hanya boleh guna sekali je.”

Ramai ingat bila dah guna LPPSA untuk rumah pertama, lepas tu tak boleh guna dah.

Salah.

Kalau rumah pertama dah habis bayar, atau dah refinance ke bank, anda masih boleh guna LPPSA untuk beli rumah kedua.

Tapi ramai yang tak plan awal. Bila nak beli rumah kedua, baru kalut nak cari cara.

👉 Plan siap-siap: Gunakan gabungan LPPSA dan loan bank untuk bina portfolio rumah pelaburan. Lagi cepat bebas hutang.

Mitos #4: “LPPSA hanya cover 90% dari harga rumah.”

Ini mitos paling banyak kami dengar.

Bank memang bagi 90% ikut valuation. Tapi LPPSA boleh bagi 100% ikut harga dalam SPA.

So kalau rumah tu SPA dia RM500K, LPPSA boleh cover full — kalau anda layak.

Tapi ingat, kalau harga rumah tu lebih daripada RM750K (had maksimum LPPSA), anda kena topup sendiri.

👉 Jangan takut guna 100% financing. Tapi pastikan anda tahu strategi untuk keluar nanti.

LPPSA, settle hutang
LPPSA

Mitos #5: “Pinjaman bank lebih baik sebab interest lebih rendah.”

Ya, kadang-kadang bank tawarkan kadar lebih rendah — tapi ia berubah ikut OPR (Overnight Policy Rate).

Sedangkan LPPSA tawarkan:

  • Kadar tetap 4%
  • Tidak terjejas OPR
  • Tempoh bayaran sehingga umur 90 tahun
  • 100% financing

👉 Untuk pelaburan dan kestabilan jangka panjang, LPPSA jauh lebih selamat.

Baca perbandingan penuh DI SINI

Mitos #6: “Semua rumah boleh dibeli guna LPPSA.”

Hakikatnya, tidak semua jenis hartanah layak dibiayai oleh LPPSA.

✅ Layak:

  • Rumah freehold / leasehold (baki pajakan ≥ 60 tahun)
  • Rumah subsale & undercon yang ada title

❌ Tak layak:

  • SOHO, studio unit tanpa bilik
  • Rumah atas tanah pertanian
  • Rumah tanpa geran individu

👉 Jangan bayar deposit sebelum sahkan dengan pemaju atau pihak LPPSA.

LPPSA, settle hutang
LPPSA

Mitos #7: “Rumah LPPSA tak boleh dijual sampai habis bayar.”

Ini mitos yang buat ramai simpan rumah yang mereka tak mahu, sebab sangka tak boleh dijual.

Sebenarnya boleh, asalkan:

  • Anda selesaikan baki pinjaman LPPSA
  • Dapatkan surat pelepasan
  • Pastikan pembeli layak buat pinjaman

👉 Rancang awal sekiranya anda ingin jual rumah dalam masa 5–10 tahun.

Checklist Sebelum Mohon LPPSA

✅ Semak kelayakan pinjaman
✅ Pastikan rumah layak dibiayai LPPSA
✅ Fahami jenis rumah yang dikecualikan
✅ Sediakan semua dokumen lengkap
✅ Jangan percaya cakap-cakap orang — rujuk info rasmi

👉 Rujuk panduan tambahan:
🔗 Panduan Beli Rumah Guna LPPSA
🔗 Cara Refinance Rumah

Elakkan Silap Besar. Dapatkan Konsultasi Percuma Sekarang

Sekarang anda dah tahu kebenaran di sebalik 7 mitos LPPSA yang biasa dipercayai.

Tapi kalau anda masih ragu-ragu nak buat keputusan, kami boleh bantu.

Kami sediakan konsultasi PERCUMA untuk:

✅ Semak kelayakan LPPSA
✅ Rancang strategi beli rumah
✅ Elakkan kesilapan beli rumah yang tak layak

📲 Klik link ini sekarang kalau anda nak tanya direct terus dengan kami:
👉 https://wa.link/v7iev6

LPPSA, settle hutang
LPPSA

LPPSA bukan sekadar pinjaman — ia adalah alat. Gunakan dengan strategi yang betul, anda boleh bina kekayaan. Tapi kalau tersalah langkah, anda mungkin terjerat dalam hutang yang panjang.

Pilih jalan bijak. Dan buat keputusan berdasarkan fakta, bukan mitos.

anis